Está chegando um dos momentos mais esperados do varejo: a Black Friday, que neste ano será em 24 de novembro. A temporada de descontos e promoções atraentes em uma variedade de produtos e serviços é um dos eventos mais aguardados pelos consumidores. Segundo uma pesquisa do Google, 67% dos brasileiros pretendem fazer compras durante esse período e sete em cada dez consumidores pretendem gastar igual ou mais do que em 2022.
Pesquisa da consultoria MField sobre a expectativa de compra durante o período, feita com 2.300 pessoas, revela um crescimento de 32,2% na população que pretende comprar na Black Friday 2023. No ano passado, 43,4% compraram durante a data. Já neste ano, 75,6% pretendem fazer compras. Quando questionados sobre o canal escolhido para isso, 56,7% citaram lojas online; 18,6% lojas online e físicas e 3,9% apenas lojas físicas.
No entanto, a empolgação pode levar algumas pessoas a gastar mais do que o planejado, resultando em dívidas indesejadas. Ciente de que a saúde financeira impacta sobretudo na saúde mental e emocional, o Portal ViDA & Ação ouviu especialistas e traz dicas para evitar esta situação e também se prevenir dos já conhecidos golpes, como o da promoção da ‘pela metade do dobro’.
Juntamos ainda 12 dicas das duas especialistas – Thaíne Clemente e Marcela Marins – para os consumidores que querem aproveitar as ofertas da Black Friday sem fazer novas dívidas – e até mesmo para quitar as inadimplências em aberto para ajudar quem quer aproveitar as ofertas de forma responsável e sem se endividar. Confira:
Planejamento e moderação são as palavras-chave
Thaíne Clemente, executiva de Estratégias e Operações da Simplic, fintech de crédito pessoal 100% online, é necessário adotar uma abordagem consciente e cautelosa ao fazer compras nesta data. Planejamento e moderação são as principais recomendações.
“Datas como a Black Friday naturalmente desencadeiam o desejo de adquirir produtos que, em outras circunstâncias, seriam considerados dispensáveis. Por isso, é fundamental desde já estabelecer uma organização que permita realizar compras vantajosas, sem correr o risco de se endividar”, esclarece.
Segundo ela, a Black Friday é uma oportunidade para economizar dinheiro, mas também um momento para agir com cautela e evitar dívidas desnecessárias. “Com planejamento e moderação, é possível aproveitar as ofertas de forma responsável e garantir que suas finanças permaneçam saudáveis”, orienta Thaine.
Para a especialista Marcela Gaiato Martins, diretora da Recovery, empresa do Grupo Itaú especializada em recuperação de crédito no Brasil, o primeiro passo para evitar dívidas durante a Black Friday é criar um orçamento claro e realista para as compras.
“Estabeleça um orçamento antes de fazer qualquer renegociação ou compra. Avalie sua situação financeira atual e defina um orçamento específico para a
Black Friday. Certifique-se de que esse orçamento inclua o pagamento de suas dívidas existentes”, diz Marcela.
12 dicas para aproveitar a Black Friday sem acumular dívidas
1. Orçamento antes de mais nada
Determine quanto dinheiro você pode gastar sem comprometer suas finanças pessoais. “Lembre-se de levar em consideração suas despesas regulares, como contas mensais, alimentação, internet, água e luz antes de gastar. Ao estabelecer um limite, você terá um guia que evitará gastos impulsivos”, completa Thaíne.
2. Faça uma lista de prioridades
Após definir seu orçamento, faça uma lista de prioridades. Identifique os produtos ou serviços que você realmente precisa ou deseja adquirir. Concentre-se nas categorias que mais se alinham com seus objetivos financeiros e necessidades atuais. “Ter uma lista pré-determinada ajudará a evitar compras por impulso e a garantir que você adquira itens que realmente agreguem valor à sua vida”, diz Marcela.
3. Pesquise antes de comprar
Antes de comprar qualquer coisa, especialistas recomendam fazer uma pesquisa detalhada sobre os produtos ou serviços em que você está interessado. “Compare ofertas e descontos. Certifique-se de que está realmente economizando dinheiro ao comprar na Black Friday. Liste todos os seus credores e compare ofertas para fechar o melhor negócio”, afirma Marcela.
“Compare preços em diferentes lojas, procure análises de outros consumidores e avalie a qualidade e durabilidade dos itens. Lembre-se de que um desconto nem sempre representa um bom negócio se o produto não atender às suas expectativas. Além disso, certifique-se de estar ciente das políticas de devolução e garantia da loja para evitar arrependimentos”, diz Thaine.
4. Gerencie bem seu cartão de crédito
Apesar de útil, o cartão de crédito pode se tornar um problema, caso não seja usado com bom senso. Por conta da facilidade em parcelar compras, muitas pessoas acabam usando esse recurso até mesmo em compras pequenas, que poderiam ser pagas à vista com desconto, correndo o risco de perder o controle. “O ideal é que o cartão seja utilizado somente para contas fixas, valores muito altos que realmente dependem de parcelamento ou emergências. E, claro, sempre de olho nas taxas de juros na hora de parcelar”, ressalta Thaine.
- 5. Priorize dívidas de alto juro
- Se você tem mais de uma dívida e quer aproveitar a Black Friday para quitá-las, concentre-se em pagar as que têm as maiores taxas de juros, como cartões de crédito. Isso pode fazer você economizar mais dinheiro a longo prazo do que qualquer desconto na data. Nesta época, as empresas fazem saldões com bons descontos e condições de parcelamento para quem tem inadimplências.
- 6. Use cupons e descontos adicionais
- Muitos credores oferecem cupons adicionais e descontos para a Black Friday. Procure por eles e aproveite ao máximo as ofertas.
- 7. Considere opções de pagamento
- Alguns credores oferecem opções de pagamento, como parcelamento sem juros. Isso pode ser uma alternativa se você deseja aproveitar a Black Friday sem comprometer suas finanças.
- 8. Aproveite ofertas online
- Renegociação online podem ser uma maneira conveniente de evitar filas aglomeradas e ainda aproveitar boas ofertas.
- 9. Esteja atento a ofertas relâmpago
- Algumas promoções da Black Friday são de curta duração. Esteja preparado para agir rapidamente, mas sempre dentro dos limites do seu orçamento.
- 10. Mantenha o foco
- A Black Friday pode ser tentadora, mas é importante lembrar o seu objetivo principal: quitar dívidas. Evite gastar em excesso e mantenha o foco em reduzir suas obrigações financeiras.
- 11. Evite novas dívidas
- A Black Friday pode oferecer ofertas imperdíveis, mas evite fazer compras impulsivas que adicionem mais dívidas ao seu saldo. Antes de comprar, pergunte-se se aquela compra é realmente necessária e se você pode pagar em dinheiro.
- 12. Revise sua situação financeira regularmente
- Mantenha o controle de suas finanças durante a Black Friday e faça ajustes conforme necessário. Certifique-se de que você está seguindo seu orçamento e pagando dívidas.
O famoso ‘pela metade do dobro’: saiba como não cair em golpes
Especialistas alertam para ofertas abaixo do mercado e solicitações excessivas de informações pessoais
- Para evitar sofrer com o famoso “pela metade do dobro”, o consumidor deve “pesquisar os preços dos produtos desejados, utilizando comparadores de preço e históricos de valores em sites confiáveis. Ficar atento à reputação das lojas e evitar comprar de estabelecimentos desconhecidos. Verificar as avaliações e comentários de outros consumidores também pode ajudar a identificar promoções legítimas”, explica Stefano Ferri, especialista em Direito do Consumidor.Para Renata Abalém, diretora jurídica do Instituto de Defesa do Consumidor e do Contribuinte- IDC, a pesquisa de preços não é para ser feita na semana anterior, mas sim meses antes. “Ainda temos aqueles fornecedores que, para ganhar dinheiro, aumentam o preço antes da Black Friday para que, no desconto, o valor volte ao praticado antes. É uma prática amoral’, diz ela.
Com a praticidade, vem também o perigo dos golpes, cada vez mais elaborados. “Cada dia que passa estamos mais escandalizados com a quantidade e a qualidade dos golpes. Não clique em links enviados para você, vá até a loja pelo seu buscador, fique atento para quem você vai fazer esse pagamento”, alerta Abalém.
“O consumidor deve se certificar de que a página possui o cadeado de segurança, indicando uma conexão criptografada. O consumidor também deve desconfiar de ofertas muito abaixo do mercado, especialmente se solicitarem informações pessoais excessivas”, diz Ferri.
O consumidor precisa ficar atento a seus direitos nesse período intenso no varejo. “Destacam-se o direito à informação clara sobre produtos e serviços, prazo de arrependimento de sete dias para compras online e a garantia legal de 90 dias para produtos duráveis. Além disso, em casos de defeitos ou não conformidade, o consumidor tem o direito à troca, reparo ou devolução do valor pago”, explica Stefano Ferri.
Limite do parcelamento para compras sem juros
Um projeto que está causando muita discussão é o limite do parcelamento para compras sem juros. Caso seja aprovado, o impacto para o varejo, não só na Black Friday, será muito sentido. Entretanto, o lojista pode se beneficiar em alguns pontos, já que pode ser uma estratégia para evitar inadimplência e garantir uma gestão financeira mais estável.
- “No entanto, isso também pode reduzir o poder de compra do consumidor, limitando sua capacidade de adquirir produtos mais caros. Os consumidores podem sentir a falta de opções de pagamento flexíveis, enquanto os lojistas podem perder vendas para concorrentes que oferecem condições mais atrativas”, argumenta Stefano Ferri, especialista em Direito do Consumidor.”O consumidor vai diminuir suas compras a longo prazo porque comprar no cartão de crédito é uma ilusão, já que ele pode não ter condições de pagar daqui a dois meses e aí pode ter uma dívida de 10 meses. Porém, para nós que consumimos, é muito difícil nos adaptar a essas novas condições. Precisamos saber quais serão as premissas adotadas para essa nova realidade. A longo prazo, no entanto, será bom para a educação financeira”, avalia a advogada Renata Abalém, que também é membro da Comissão de Direito do Consumidor da OAB/SP
Dívidas tiram o sono dos brasileiros
De acordo com o estudo “Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro 2022”, elaborado pelo Instituto Box Opinion, a pedido da Serasa, que mostrou que dos mais de 5 mil entrevistados, de todas as regiões do país, há 83% de pessoas com dívidas e que enfrentam dificuldades para dormir. Outros 74% dizem ter dificuldades de concentração ao realizar tarefas diárias.
O estresse e a ansiedade estão entre os principais fatores responsáveis por uma noite de descanso ruim, pois aumentam o estado de alerta e mantêm nosso cérebro funcionando enquanto deveria adormecer. Por isso, a quitação das dívidas também é vista como um alívio para noites de sono restauradoras é
Para ajudar a eliminar os problemas de insônia por conta de dívidas e dar uma forcinha aos brasileiros que pretendem se endividar na Black Friday, uma marca de colchões lançou a campanha “Boletos Pagos”. “A qualidade do sono interfere diretamente na saúde. As dívidas, por sua vez, também influenciam negativamente na relação com o sono”, justificou Isabela de Cesare Scretas, diretora da Emma Colchões.
O candidato que responder de forma mais criativa à pergunta “por que a Emma deve pagar um ano de boletos para você?”, respeitando as regras do formulário, será o escolhido e receberá R＄1 mil durante um ano, totalizando R＄12 mil, além de escolher uma combinação de colchão e travesseiros da marca.
O especialista Thiago Nigro também mostrará ao vencedor a importância de um investimento consciente em boas noites de sono. O objetivo, segundo a marca, é que o selecionado tenha mais tranquilidade no dia a dia, consiga quitar os vencimentos do mês, tome decisões mais assertivas e conscientes em relação ao dinheiro, levando esses hábitos para a vida toda para então contemplar melhores noites de sono.
- Com Assessorias
